在少子化趨勢之下，台灣年輕消費市場的人口逐漸萎縮，相反的，熟年市場卻是逐年擴大。根據估算，台灣每年至少有4,000億至8,000億元的熟年商機，而這個市場大餅正逐年快速成長，可能不到5年就可望突破一兆元！不論在食衣住行、休閒娛樂等各方面，「熟年世代」都是「最有消費能力」的一群人，無論你從事哪種行業，都不能忽視這股龐大的明日商機。

熟年世代」（Mature Age），這一群在二次大戰（1945年）之後出生的人們，在美國被稱為「戰後嬰兒潮」，在日本被稱為「團塊世代」，他們曾歷經全球的經濟起飛，目前擁有政治及經濟上的最大影響力，他們正處於人生的收割期，在世界各地都備受重視。 在台灣，未來短短10年之內，就會有將近千萬人是屬於50歲以上的熟年人口，他們成功而充滿自信、健康而充滿活力、富裕而具有品味，願意充分體驗及享受人生，估計他們每年的消費實力將近一兆元。無論你從事哪種行業，都不能忽視這股龐大的明日商機。因為，誰掌握熟年商機，誰就掌握下一波財富！

◎ 熟年世代　人生的高原狀態

活躍於廣告創意工作多年的孫大偉，近年展開單車環遊之旅。儘管他曾因為心肌梗塞開過兩次刀，但他總笑說：騎單車旅行是他一輩子的夢想，「此時不做，更待何時？」而為了尋找一塊理想中的夢土，種自己想要種的東西，他花了15年的時間，在宜蘭冬山河畔找到一塊千坪土地，開始種樹與蓋房子，他還想DIY做一艘獨木舟，在河上泛舟、釣魚。 自從卸下國巨董事長一職之後，陳木元笑稱自己退休了，更要好好安排時間。他除了持續以前親手下廚烹飪的興趣之外，也嘗試在自家開闢一處溫室，栽種烹飪時所需要的各式香料，並且開始嘗試商業攝影的領域。對退休後的生活，他顯得相當怡然自得。

近期出版暢銷作品《巨流河》的台大退休教授齊邦媛，4年多前就決定不依賴子女，選擇獨自住進規劃完善的養生村，並展開她這幾年規律的寫作生涯。曾歷經過戰亂與戰後時代的她，已經決定在此安養晚年，對養生村內各項設計讚不絕口，也很滿意目前獨立自在又有尊嚴的生活方式。 在全世界各地，像孫大偉、齊邦媛這一群熟年世代，都正處於人生的高原狀態。熟年，不止是一種「年齡現象」，更是一種「世代現象」。目前進入熟年的世代，是台灣的戰後新生代，他們出生在封閉而貧瘠的年代，成長在抗爭又轉變的年代，台灣正是經過他們的努力，才擁有目前富裕的時代。

◎ 10年內熟年人口 　將突破1,000萬人

事實上，台灣新生兒開始激增，大約是二次大戰後的數年，國民政府遷台後的1950年代。根據主計處資料顯示，台灣新生兒人數從1951年開始大幅成長，1963年達到高峰，並在1965年開始衰退。這個年齡層的人，目前分佈於45至60歲之間，占總人口數的四分之一，再過5年，熟年人口將逐漸邁入高峰期。 根據內政部人口統計，在未來10年約有290萬人，達到勞基法法定或強制的退休年齡。目前50至65歲的熟年人口約300萬人，65歲以上人口約200萬人，合計占總人口數的21%，再加上未來1至10年內，有300至500萬人即將邁入50歲以上的熟年階段，銀髮人口也將呈倍數成長，估計台灣將會有1,000萬的熟年與銀髮人口。屆時，每2至3個人之中，就有1位是熟年族群！

這群戰後新生代，即使50歲以後，依舊精力充沛，希望過著自給自足的生活。

◎ 追求自己的生活 　C型人生的實踐

根據東方線上研究顯示，熟年族群基本上可區分成「活躍現代」、「品味自信」、「傳統拘謹」及「淡泊知命」四種類型，這四種類型並非絕對的區分，而是比例的問題。有些人在40幾歲就開始準備退休生活，也有些人到了60幾歲還是不服老。因此，熟年族群的特徵並不在於年齡，而在於生活形態上的轉變。 就是因為不服老，這群熟年世代開始追求C型人生的實踐。C型人生（Cycle Life）理論是指人生就像是一次又一次的循環（Cycle），不管到了任何年紀，無論在事業、愛情、家庭、娛樂、學習、健康等層面，人生都可以重新來過，追求自己想要的生活。

退休後的他們，除了關注醫療保健的切身課題外，對於學習、理財等議題，也同樣感興趣。因為熟年族群追求的是一種身心健康的「樂活」生活形態，因此「健康」並不僅止於身體的健康，更包括心理的健康，他們可能樂於喝下午茶、泡溫泉、唱KTV或旅遊，也可能樂於參加志工、社區大學、才藝教室等活動。 也就是說，「年紀大了，又是人生的另一個開始！」因此，當今的熟年世代，可以說是體現C型人生的第一群人。從前只要一進入50歲，人們都會自覺「上了年紀」，在生活模式、消費習慣上都會開始出現「老人準則」。然而，根據東方線上研究顯示，現代人自認為比實際年齡年輕4至6歲，而且實際年齡和心理年齡的差距還在擴大之中。

◎ 獨樹一格的消費形態 　最有消費能力的族群

熟年世代的共同特色是，因此當他們累積了一定財富，到了4、50歲以後，家庭負擔變輕了，他們開始為自己而活，懂得善待自己，因此不論在食衣住行、休閒娛樂等各方面，他們越來越肯為自己花錢，因此形成了獨樹一格的消費形態，成為「最有消費能力」的一群人。 根據估計，熟年世代大約擁有全台灣5成以上的財富，可說是最具有消費力的族群。但台灣的熟年世代，由於成長在貧窮的年代，因此他們的消費形態，往往是為了滿足兒時的夢想，像是象徵身分地位的車子、學習過去從沒學過的東西、去以前從未到過的地方旅行等。由於醫藥發達，預估他們大多會活到90歲以上，同時在其生涯規劃上，會有「退而不休」的概念，因此轉而從事自己感興趣的工作。

事實上，在少子化趨勢之下，台灣年輕消費市場的人口逐漸萎縮，相反的，熟年消費市場卻是逐年擴大。東方線上分析也指出，熟年族群平均每人每個月花1至2萬元在自己身上，以此估計，台灣每年至少有4,000億至8,000億元的熟年商機。而這個市場大餅正逐年快速成長中，熟年族群將成為市場上的消費主流。熟年商機可能不到5年就可望突破一兆元！

◎ 日本將成超高齡化國家　熟年世代成消費主力

看看鄰近的日本，在戰後出生的「團塊世代」，2007年起陸續達到60歲的強制退休年齡，估計約有691萬人，占總人口的5.4%，未來比率仍會年年升高，厚生省預估，到了2015年，每4人就有一人是65歲以上，日本將成為超高齡化國家。 根據日本研究顯示，熟年族群已成為重要的消費主力之一。他們不僅荷包豐渥，而且肯為自己花費的意願很高。在把錢「留給家人」與「自己花用」之間，有5成以上的人選擇了後者，主要消費為醫療照護、居家修繕及旅遊等，消費力完全不輸給年輕人。日本企業也很重視這股趨勢，正加速開發各種商品及服務，希望打開熟年族群的荷包。

根據總務廳調查，家長年齡在65歲以上的家庭，平均儲蓄額為2,468萬日圓（約新台幣600萬），是家長為30多歲的家庭好幾倍。這個市場規模，將從1991年的61兆日圓擴大到2010年的261兆日圓，其市場規模及其成長速度，都不容企業坐視不顧。 越來越多企業做出商品區隔。資生堂早在十幾年前就推出專為50歲以上婦女設計的化妝品，而且一改以往「現在不好好保養，將來就會如何」的警告式訴求手法，採取軟性訴求：「如果美麗的50歲越來越多，日本也會改變！」一推出就深獲女性消費者好感。

連最偏重年輕消費者的便利超商和電玩業者，都積極主動切入這塊市場。東京有家便利商店採取只僱用上年紀的女店員策略，因為是同樣年紀，可以更了解顧客需要。而事實證明，她們超親切的服務，更能招攬熟年族。 醫療照護產業也隨之興盛，2002年產值達56兆日圓，就業人數為551萬人，預估2010年產值將成長至75兆日圓規模，可提供750萬個就業機會。由於熟年族群對居家安全與舒適的需求較高，房屋修繕的支出也相對增加，55至59歲每月修繕支出約1萬日圓，60至64歲增為1萬6,000日圓，65至69歲升至2萬2,000日圓，預估全日本房屋修繕的市場規模在2010年可成長至8兆日圓。

◎ 香港貿易發展局研究 　熟年市場是出口企業可開發族群

香港貿易發展局最新研究也指出，歐洲、美國和日本等成熟市場的熟齡人口，由於在投資方面較為保守，因此在金融海嘯下所受衝擊也較輕，消費能力未受太大影響，是出口企業可注意開發的消費族群。 熟年的生活商機涵蓋範圍很廣，在吃的方面，如養生餐、餐食宅配；穿的方面，包括設計或販賣熟年消費者需要的衣服、飾品、鞋子等。由於介入生活消費市場所需的資金門檻較低，也是一般創業者較容易進入的行業。

針對熟齡市場開發的產品可分為兩大類：保健相關產品與非保健相關產品。但若要成為醫療及其他保健相關產品的合格生產商，必須經過嚴謹和費時的審核程序，其中涉及大量高科技，但出口商仍可透過在設備生產方面的優勢，在發展中的保健市場分一杯羹。 而進軍非保健相關產品市場的門檻較低，一些傳統行業的資深業者，例如製衣、玩具、電子等，可掌握自身原有優勢，推出針對熟年市場設計的相關產品，並可注入一些創新元素，增強產品的吸引力。

◎ 醫療照護+抗老美容商機： 　追求健康，享受生命

「醫療照護商機」是第一個浮現的商機。熟年人最關心自己的身體，追求健康是他們共同的願望。粗估全球醫療保健產業每年商機約達41兆美元，將創造龐大商機。 若以追求健康為核心，發展出一系列包括保健食品、養生餐飲、健康器材、運動健身、抗衰老等熟年健康的商品與服務，勢將大有可為。其中光是保健食品，根據食品工業發展研究所估計，台灣保健食品市場規模每年就超過500億元，是很值得開發的市場。

照護科技的前景可期。早在1981年，日本SECOM就推出結合家庭保全的遠距在宅醫療服務。發展至今，SECOM在全日本有數千名護士，並與數百家醫院、約5,000名醫師合作，提供藥劑配送到府，定期拜訪的看護、健康諮詢熱線、家事服務、異常監視及通報主治醫師的系統。SECOM還成立「Hospinet」，是日本最早的遠距影像診斷支援服務。 「抗老美容商機」更是不容忽視。理得商機智庫估計，抗衰老市場規模至少有200億元，而目前仍處於萌芽階段，在「追求不老、享受生命」的趨勢下，抗老風潮將成為全民運動。像是愛德蘭絲公司發現熟年族已成為主力客戶。尤其，年紀大了對外表、髮型等門面逐漸重視，他們認為至少需要準備三頂以上的假髮，以便隨時更換造型，顯見他們期待以年輕的外型，優雅活到老的事實。而男性的去皺紋、除斑點等風氣也越來越興盛，因此抗衰老與修飾容貌的美麗商機，已成為一塊市場大餅。

◎ 住的商機： 　養兒防老觀念不復在，養生住宅需求增加

在住的方面，從美國、日本，甚至台灣熟年族居住形態的改變，都不難看出，他門與子女同住的比例正不斷下降，越來越偏向夫妻同住、或自我獨立生活的趨勢。 衛生署國民健康局公布的資料也顯示，從1989年到1999年這10年間，與子女同住的比率由71%下降至49%，下降了20%，可見「養兒防老」的觀念已不復存在。預估專門提供退休後居住的養生住宅、養老院等各類型住宅的需求將大增，而適合子女離巢後的熟年族群居住的換屋產品，也不容忽視。

據估計，美國退休養生住宅約有30億美元的市場規模，且往後20年市場將會成長至350億美元，足足成長10倍之多。 美國人退休之後，喜歡遷徙到像溫暖的加州、佛羅里達、德州等地居住，像全美最大的退休社區建築商Del Webb Corp.，針對55至65歲即將退休的嬰兒潮，推出「活躍成人」（Active Adult）發展計畫。他們不是只賣房子，而是賣一種不一樣的退休生活形態，結合了一些陽光城市、及可讓老人發展事業第二春為號召，吸引更多嬰兒潮世代的先驅，提早退休向南遷移，從1996年推出以來，已經賣出十幾萬戶，成績相當不錯。

台灣的退休住宅市場規模有多大？以未來1,000萬人的熟年及銀髮人口來推估，若與子女同住的比率為49%，約有500萬人有這種需求，若夫妻同住，一戶有兩人，有效需求量至少有250萬戶，而根據統計，台灣合法的安養院、老人院床數不超過1萬5,000個，供需幾乎是250:1.5的比例，可見成長空間非常大。

◎ 旅遊商機： 　有錢又有閒，犒賞自己的消費首選

退休之後有錢又有閒，為了犒賞自己，熟年族群常把旅遊當成退休後的消費首選，因此開發出「旅遊商機」。像東日本旅客鐵路公司（JR）曾推出「大人的休日俱樂部」廣告，找來影壇永遠的玉女：吉永小百合來代言；招募50歲以上人士，打出兩人成行，新幹線三日遊每人只要1萬2,000日圓的行程，果然大受歡迎。 海外旅行風氣更盛，尤其近年旅遊界積極推出搭郵輪環遊世界的行程，往往推出後很快就被預約一空。在美國，豪華郵輪旅遊幾乎都是熟年與銀髮族參加；在日本，旅遊業龍頭JTB早就針對中、高齡消費者設計以安心、舒適、趣味為主的旅遊，還針對50歲以上的熟年人口設計了「世界遊學」的旅遊計劃。

東方線上調查發現，72%的熟年族群為了享受生活，寧願多花一點錢；70%熟年族群假日會選擇到山上或海邊度假。由於有錢又有閒，許多熟年人士維持每年固定1至2次旅行，他們住好、吃好，玩起來比年輕人還瘋，享受生活不輸年輕人。因此這些旅遊安排大多屬於高價團，團費通常比一般團費貴一倍以上。

◎ 金融保險理財商機： 　害怕「變窮」，為退休生活做準備

為退休生活做準備，往往是熟年族群在追求健康外，最關心的問題，再加上他們的成長背景，使他們害怕「變窮」，因此對理財的需求，較其他世代更為強勁。在財富管理方面，他們更因為具備高淨資產、有退休金收入及高投資意願的特質，成為財富管理業最重視的客群。 根據研究機構EVS統計，全球老化人口比例最高的歐洲地區，總管理資產年複合成長率達6%，成長速度高於全球平均的5.6%，過去5年，德國投資共同基金的人數成長50%，45歲至70歲的人更是投資理財的主要族群。

隨著平均壽命延長到8、90歲，保險業估計未來退休商品，包括年金保險、醫療看護險都將蓬勃發展，估計未來5年市場總值將達千億元。其他像是提供長命百歲者財務支援的長壽保險，都是未來極具潛力的金融商品。

◎ 學習及社群商機： 　科技化趨勢，提升腦部年齡

害怕老年癡呆症的日本老人，瘋狂迷上的各種益智電玩遊戲，因此開發出「學習商機」。像任天堂的DS掌上型遊戲機，號稱具有減少腦部年齡（brain age）的功能，搭配一系列腦力鍛鍊遊戲軟體，內容從簡單的算術、拼圖到腦筋急轉彎都有，只要越快完成題目，腦部年齡越接近壯年。從2004年上市後，就大受歡迎，成為日本玩具史上銷售最快的遊戲機。 向來鎖定兒童的山葉（YAMAHA）音樂教室，眼看新生兒越來越少，兒童學習人數急速下滑，便轉向熟年市場，這幾年推出50歲以上才能參加的「成人音樂教室」，包括各種鋼琴、薩克斯風、小提琴等課程，甚至研發獨創的「easy guitar」，讓高齡者學音樂更容易上手，終於讓十年來的負成長，首度止滑呈現正成長。

此外，熟年族群更需要有人陪伴，「社群商機」也不容忽視，像雅虎就開闢了一個「Yahoo Second Life」吸引熟年族上網交朋友。而像是會撒嬌的玩具貓、會笑的機器海豹、會講話的娃娃等撫慰空巢寂寞「療癒系」的玩具前仆後繼開發，價格甚至可高達幾萬日圓。 因應熟年族群需求而開發的新商品，也日益「科技」化趨勢，像是大按鍵手機、適合熟年人的電腦遊戲，及幫助閱讀的工具等，相信未來還有更多企業會更重視人口結構變動所帶來的市場需求、生產力及消費力的改變，將陸續開發相關商品，以發展符合熟齡社會的創新經濟價值。