開拓疫後市場平衡貿易風險助拓銷

疫情肆虐以來，航、海運物流頻頻受阻，貿易鏈應接不暇，台灣貿易業者搶訂單、貨源，但接單後的運價、備料及購買機械設備資金又造成莫大壓力，且須承擔應收帳款呆滯風險。此時國內產業亟欲振興，中國輸出入銀行（亦簡稱輸銀）身為政策性公股行庫，理所當然即刻啟動奧援。

輸銀去（2020）年五月立即與經濟部合作「義氣相挺2.0」方案，持續投入優惠貸款利率減免，盡可能協助貿易業者出口融資，另一方面，也降低輸出保險及徵信費用負擔，讓業者得以「借力使力」，度過疫情難關。根據輸銀內部資料，去年度公辦紓困融資達新台幣379.34億元，其中，「義氣相挺2.0」紓困放款高達新台幣349.02億元。

輸銀紓困  帶動貿易千億動能

提及「紓困貿易」，中國輸出入銀行理事主席劉佩真形容：「中國輸出入銀行稱得上『卯足全力』，竭盡所能地減輕進出口商負擔和風險。」確實，在金管會2020年共兩期「獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案」評比中，中國輸出入銀行均榮獲行政院長頒發「公辦紓困授信餘額占授信總餘額比率」第一名之表揚，在全體38家本國銀行中，且大多數是大型銀行的環伺下，能獨占鰲頭，對於以淨值、資本及資產均為小型銀行之輸銀而言，更凸顯獲此殊榮之不易。

回想起全球疫情嚴峻當時，與貿易廠商攜手共患難的點滴，「美國流行服飾品牌GAP財務受重創，連帶導致短期放帳不順，而國內某紡織大廠承接其機能布代工訂單，非常憂心應收帳款化為烏有，轉向輸銀尋求協助。」劉佩真表示，當時輸銀迅速調查GAP帳款，發現美方大力援助GAP，且匯豐商業銀行也支援大筆資金給GAP周轉，實際情況似乎未如想像中悲觀。於是，輸銀幾經評估，決定協助該紡織大廠，提供優惠輸出保險。

受中國輸出入銀行之助，該紡織大廠安然度過此關卡，而這也非唯一個案。「疫情國難當前，輸銀義不容辭『挺廠商、拚出口、保貨款、救經濟』，並秉持『從寬、從簡、從速』原則，出手挹注低利貸款融資及輸出保險。」劉佩真表示，截至今年九月中旬，預估能替我國出口創造至少新台幣2,000億元成長動能。

時至今日，疫情陰霾尚未完全散去，輸銀為擴大助攻廠商爭取出口訂單，今年加碼推動「義氣相挺4.0」，提供廠商貸款利率最高減碼年利率0.3％優惠。但凡受疫情影響的進出口貿易商，有外銷所需之原物料進口需求，或投入整廠輸出、參與海外政府採購案借款，均能向輸銀申辦短、中、長期貸款。另外，「義氣相挺4.0」更強化輸出保險，調整徵信、保險費用，讓貿易業者以最低三折優惠徵信，而輸出綜合保險、全球通帳款保險、信用狀貿易保險等項目則能以不等之優惠費率、折扣計收。

中國輸出入銀行理事主席劉佩真表示，輸銀在疫情嚴峻時期立即與經濟部合作，透過優惠貸款利率協助貿易業者出口融資，度過難關。

轉融資放貸  輸銀分擔貿易風險

由此可見，中國輸出入銀行致力於貿易拓銷後盾，降低企業資金成本、閃避風險。劉佩真認為，輸銀既然是國內政策性專業公股國營銀行，理應配合政府經貿政策，提升貿易競爭實力，此猶如「天生使命」。劉佩真亦進一步具體說明中國輸出入銀行業務範疇：

融資服務》出口融資放款  強化國貿競爭力

輸銀融資服務涵蓋「一般出口貸款」、「中長期出口貸款」、「中長期輸入融資」、「海外投資融資」等項目。以出口而言，其還款期限較一般商業銀行長，貿易業者出口貨品後能立即取得資金，大幅緩解資金蓄積壓力，而增強拓銷韌性；就連一般商業銀行不願承作的新興市場，輸銀也願意核貸資助廠商出口業務。

至於進口廠商，在進口機械設備、原物料、引入國外技術時，則能藉由中長期輸入融資來支付價款，減輕一次性籌措巨額負擔，將來再分期付款償還，同樣有利貿易業者升級產業技術、擴大經營規模。

而對跨國業者而言，也需海外投資融資、海外營建工程融資，輸銀提供相關貸款及保證業務，以提升產銷營運效率，逐步擴大企業規模。

除常見貸款融資項目外，輸銀配合政府經貿政策，特別與全球信譽良好金融機構建立「轉融資」合作關係，將資金放貸當地進口廠商；前提是，海外買主須採購「台灣產製出口」或「台灣接單、海外出口」財貨。出口供應鏈廠商能以轉融資，提供海外買主優惠分期付款融資誘因，一來將出口商融資負擔轉嫁國外銀行，二來海外買主享有優惠，將創造台灣出口拓銷雙贏優勢。

保證服務》健全輸出保證  提升承攬海外訂單競爭力

當廠商逐步擴展海外市場業務，無論爭取外銷訂單或承包國外工程，都亟需相關保證。輸銀保證服務包括出口保證、海外營建工程保證等，提供廠商出口所需的押標金保證、履約保證、預付款保證及保固保證等輸出相關保證，將有助於提升廠商承接訂單競爭力。而輸銀也會視個案保證金額大小、期限長短及客戶資信，依案制定保證費率。

輸出保險服務》投保分散風險  業者安心打拚

考量中小企業從事出口貿易，難免背負政治、信用風險，尤其現下疫情時局不穩，廠商在追求高利潤同時，更需有效規避風險，在獲利和風險間取得平衡。輸銀提供中小企業安心出口保險、信用狀貿易保險、中長期延付輸出綜合保險等多項輸出保險，廠商可視自身需求投保。

輸銀輸出保險服務承保比率高，投保廠商能以優惠保費投保，而後一旦不慎面臨進口地戰爭天災，或開狀買主未依約付款承兌時，能立即申請理賠；經審核符合投保契約後，輸銀會儘快視付款條件給付理賠金，往往能賠償八至九成損失金額。對貿易業而言，輸出保險服務是將風險轉嫁銀行，減少接單壓力。

隨國際新興市場崛起，劉佩真亦建議廠商投保海外投資保險；另近來有機械廠商外銷設備至斯里蘭卡，便申請56萬7,000美元融資，投保信用狀保險，確實分散貿易風險。

國際貿易風險未定  輸銀當「靠山」

放眼全球疫情造成許多貿易結構變化，「遠距商機」持續拉抬我國出口需求，衍生強勁原物料、資本設備購置進口行情，台灣在今年八月前，出超412.10億美元、漲幅達22.0％。

但劉佩真解讀，美中貿易戰不確定性仍高，國內產業面臨新台幣升值壓力，當前首要穩固廠商在全球供應鏈的地位，「後疫情時代下，風險管控顯得格外重要。」

劉佩真觀察國際情勢，新台幣強勢升值有利廠商輸入資本設備、升級轉型，建議進出口貿易業者整合上下游供應鏈，適時轉移海外生產基地，以強化供應鏈韌性。而輸銀配合政府政策，積極鼓勵台商回流投資，重建高附加價值產業鏈，或將生產基地移往新南向國家，提供充分金融支援，協助業者調整布局。

在輸銀大力推動貿易業新南向布局下，越南迅速崛起。劉佩真表示，愈來愈多台商赴越南投資，甚至有三家中小企業共同承攬越南捷運工程，當地各類轉融資、融資授信熱度大增，連續三年遙遙領先其他新南向國家。

疫後新局復甦  輸銀定位未來

如今全球主要經濟體逐漸重回正軌，劉佩真認為，就算中東地緣政治動盪、新冠病毒變異擴散等變動再起，也不至於完全破壞經濟復甦樣態，反倒應關注美中貿易戰潛在的供應鏈風險及全球關稅阻礙。

長遠來看，全球愈來愈重視「綠色永續」普世價值，尤其各國「碳稅費」和歐盟「碳邊境調整」（CBAM）蓄勢待發，都將形成綠色貿易關稅壁壘。劉佩真表示，國際間追求ESG綠色永續投資良性發展，金管會順勢推動「綠色金融行動方案2.0」；未來企業申請授信時，自身ESG遵循情形將成為審核評估考量重點。

劉佩真指點「風險控管、永續發展」八字箴言，將定義後疫情時代貿易趨勢，呼籲貿易業接軌國際，促進產業綠色永續循環，而中國輸出入銀行也將持續扮演推手角色，極力平衡供應鏈利潤與風險，與台灣業者共勉之。■